مريم بوجيري
كشف التقرير السنوي لمصرف البحرين المركزي لعام 2019 الترخيص لـ 12 مؤسسة مالية جديدة إلى جانب استلام 78 طلباً للانضمام للبيئة الرقابية التجريبية، فيما بلغ إجمالي عدد السحوبات عبر الصراف الإلكتروني 21 مليون عملية يومياً بمبلغ 1.9 مليار دينار.
وقامت إدارات الرقابة المصرفية التقليدية في المصرف المركزي بإصدار 47 إجراءً جزائياً ضد مجموعة من المصارف والمؤسسات المالية التقليدية، بما فيه فرض إنذارات رسمية وغرامات مالية خلال عام 2019.
التراخيص الجديدة
قام مصرف البحرين المركزي في عام 2019 بالموافقة على منح 12 مؤسسة مرخصة جديدة و 2 أشخاص مقيدون جدد لمزاولة مختلف الأنشطة المالية في مملكة البحرين، مقابل 9 مؤسسات مرخصة جديدة و 1 شخص مقيد في عام 2018. كما بلغ العدد الإجمالي للرخص الممنوحة لمزاولة الخدمات المالية 381 رخصة وأشخاص مقيدون حتى نهاية شهر ديسمبر2019، مقارنة بـ 382 رخصة وأشخاص مقيدون ممنوحة حتى نهاية ديسمبر 2018.
البيئة الرقابية التجريبية
استلم المصرف حتى نهاية ديسمبر 2019، 78 طلباً للانضمام للبيئة الرقابية التجريبية
للتكنولوجيا المالية وذلك على النحو الآتي:
• الموافقة على 44 طلباً، بعد أن تم دراستها ومناقشتها في لجنة فحص طلبات البيئة
التجريبية للتكنولوجيا المالية، مع وجود 3 طلبات قيد الدراسة.
• تم توجيه 10 طلبات إلى إدارة التراخيص نظراً لعدم تناسبها مع متطلبات ومعايير
الإطار التنظيمي للبيئة الرقابية التجريبية.
• تم رفض 7 طلبات لعدم استيفائهم للمتطلبات المنصوص عليها ضمن إطار البيئة الرقابية التجريبية.
• تم إلغاء 5 طلبات بناءً على رغبة المتقدمين بالطلب.
• تم تعليق 9 طلبات من قبل إدارة التراخيص لأسباب مختلفة.
• تم تخريج ثلاث شركات بعد أن أنهوا بنجاح مرحلة البيئة الرقابية التجريبية
أسعار الفائدة
ارتفع مجموع الاحتياطي الإلزامي لدى مصرف البحرين المركزي بنسبة 5.8% حيث بلغ نحو 489 مليون دينار في ديسمبر 2019 بمقارنةً بـ 463 مليون دينار في ديسمبر 2018.
انخفض معدل سعر الفائدة المرجح على الودائع من 3-12 شهراً من 2.37% في نهاية عام 2018 إلى 1.61% في نهاية عام 2019، كما انخفض معدل سعر الفائدة على الودائع أقل من 3 شهور من 1.81% الى 1.31% خلال الفترة نفسها، فيما ارتفع معدل سعر الفائدة المرجح على ودائع التوفير من 0.21 ٪ إلى 0.23 ٪ لنفس الفترة، وانخفض سعر الفائدة المرجح على القروض الممنوحة لقطاع الأعمال من 6.50 ٪ في نهاية عام 2018 إلى ٪4.87 وذلك في نهاية عام 2019، كما انخفض سعر الفائدة على القروض الشخصية من ٪5.19 إلى 4.91 ٪ لنفس الفترة.
أدوات الدين العام
قام المركزي خلال العام الماضي بإصدار أذونات الخزانة الحكومية لفترة استحقاق 3 أشهر بمبلغ 70 مليون دينار وذلك بصورة أسبوعية، وقد أصدر المصرف أذونات خزانة حكومية لفترة استحقاق 6 أشهر بصورة شهرية وبمبلغ 35 مليون دينار، بالإضافة إلى إصدار أذونات الخزانة الحكومية لفترة استحقاق 12 شهراً بصورة شهرية بمبلغ 100 مليون دينار.
كما يقوم مصرف البحرين المركزي بإصدار صكوك السلم بصورة شهرية لفترة استحقاق 3 أشهر بمبلغ 43 مليون دينار، وإصدار صكوك التأجير الإسلامية بصورة شهرية لفترة استحقاق 6 أشهر بمبلغ 26 مليون دينار، فيما أصدر المركزي خلال عام 2019 ، وبطلب من وزارة المالية والاقتصاد الوطني سندات تنمية حكومية وصكوكاً إسلامية محلية ودولية لفترات استحقاق مختلفة وذلك على النحو التالي:
• سندات تنمية حكومية محلية بمبلغ 300 مليون دينار بحريني بتاريخ 21 يوليو 2019
لفترة استحقاق 3 سنوات بسعر فائدة ثابت بلغ 4.20%
• سندات تنمية حكومية محلية بمبلغ 185 مليون دينار بحريني بتاريخ 10 نوفمبر
2019 لفترة استحقاق 5 سنوات بسعر فائدة ثابت بلغ 4%.
• قام مصرف البحرين المركزي وبالنيابة عن وزارة المالية والاقتصاد الوطني مؤخراً
بإنشاء برامج اقتراضية متكاملة تهدف لإصدار السندات والصكوك الدولية لمملكة البحرين.
الودائع
بلغ إجمالي ودائع المقيمين 13 مليار دينار في نهاية عام 2019 مقابل 12.1 مليار دينار في نهاية عام 2018، بارتفاع قدره 1.0 مليار دينار نسبة 8.3 ٪، ويعزى ذلك إلى ارتفاع ودائع القطاع الخاص بمقدار 1.2 مليار دينار ٪11.7 وذلك في نهاية عام 2019.
مخالفات الشركات المدرجة ببورصة البحرين.
كما ارتفع عدد عدد حالات عدم الالتزام بمتطلبات التقرير الشهري لملكية الأسهم في الشركات المدرجة ببورصة البحرين، حيث تم إخطار 7 شركات العام الماضي مقارنةً بـ 4 شركات في 2018، فيما تم إصدار رسائل إخطار أو تنويه لـ 10 شركات مدرجة لعدم التزامها بمعايير الإفصاح والنشر والقرارات المعنية المتعلقة بنشر البيانات المالية، ومحتوى البيانات المالية والأخبار الصحفية وإعلانات توزيع الأرباح السنوية والإفصاحات عن تاريخ اجتماع مجلس الإدارة أو أي تغيير فيه.
نظام المدفوعات والتسويات
خلال عام 2019 بلغ مجموع التحويلات المصرفية عن طريق نظام الدفع الآني 2.5 مليون عملية أي بمعدل يومي بلغ 1044 عملية تحويل بمبلغ 83.9 مليار دينارأي بمعدل يومي بلغ 339.7 مليون دينار بحريني موزعة على النحو التالي:
• بلغ عدد التحويلات المصرفية بين المصارف التجارية من خلال النظام المذكور
42073 عملية تحويل بمبلغ 79.71 مليار دينار.
• كما بلغ عدد تحويلات الزبائن من خلال هذا النظام أيضاً 215853 عملية تحويل بمبلغ 4.19 مليار دينار.
• بلغ مجموع الرسوم الواردة من المصارف الأعضاء في المعاملات ورسوم العضوية السنوية 344,692 دينار في عام 2019
• وبلغ مجموع عدد العمليات المصرفية من خلال نظام تسوية الأوراق المالية 2746 عملية تحويل بمعدل يومي بلغ 11 عملية بمبلغ 12.164 مليار دينار بحريني بمعدل يومي بلغ 49.246 مليون دينار بحريني خلال عام 2019
شبكة الصرف الآلي
يقوم مصرف البحرين المركزي بعمليات التسوية لشبكة الصرف الآلي عن طريق شركة بنفت، حيث بلغ عدد عمليات السحب المحلية من خلال نظام شبكة الصرف الآلي خلال عام 2019 ما مجموعه 21,231,197 مليون عملية بمعدل يومي بلغ 58,168 عملية سحب تقريباً بمبلغ 1.9 مليار دينار بحريني أي بمعدل يومي بلغ 5.2 مليون دينار بحريني.
نظام عرض ودفع الفواتير و نظام التحويلات المالية الإلكتروني
في عام 2019 ما مجموعه 6,351,167 عملية بقيمة Fawri+• بلغ عدد عمليات تحويل إجمالية بلغت 546 مليون دينار كما بلغ المتوسط اليومي للعمليات المذكورة 17,400 عملية بمتوسط قيمة يومية بلغت 1.5 مليون دينار.
في عام 2019 ما مجموعه 7 مليون عملية بقيمة Fawri • بلغ عدد عمليات
إجمالية بلغت 12 مليار دينار، كما بلغ المتوسط اليومي للعمليات المذكورة
28 ألف عملية بمتوسط قيمة يومية بلغت 51 مليون دينار بحريني.
في عام 2019 ما مجموعه 3 مليون عملية Fawateer • كما بلغ عدد عمليات
بمبلغ إجمالي قدره 423 مليون دينار، كما بلغ المتوسط اليومي 12 ألف عملية بمتوسط قيمة يومية بلغت 1.7 مليون دينار.
إصدار النقد
• استمرت الإدارة بعملية العد والفرز والإتلاف المباشر للأوراق النقدية غير الصالحة
للتداول بواسطة آلات العد والفرز والإتلاف، حيث بلغت كمية الإتلاف خلال عام 2019
ما يقارب 96 ديناراً لجميع الإصدارات النقدية البحرينية.
• بلغ مجموع الإيداعات من الأوراق النقدية والمسكوكات المعدنية من قبل مصارف
قطاع التجزئة العاملة في مملكة البحرين خلال عام 2019، 1.4 مليار دينار
• بلغ النقد المتداول 687 مليون دينار في 31 ديسمبر 2019
كما أنهت إدارة التفتيش أكثر من 65 زيارة تفتيشية خلال عام 2019 إلى مختلف المؤسسات المالية المرخصة، شاملة بذلك المصارف المالية وشركات التأمين وغيرها.
كشف التقرير السنوي لمصرف البحرين المركزي لعام 2019 الترخيص لـ 12 مؤسسة مالية جديدة إلى جانب استلام 78 طلباً للانضمام للبيئة الرقابية التجريبية، فيما بلغ إجمالي عدد السحوبات عبر الصراف الإلكتروني 21 مليون عملية يومياً بمبلغ 1.9 مليار دينار.
وقامت إدارات الرقابة المصرفية التقليدية في المصرف المركزي بإصدار 47 إجراءً جزائياً ضد مجموعة من المصارف والمؤسسات المالية التقليدية، بما فيه فرض إنذارات رسمية وغرامات مالية خلال عام 2019.
التراخيص الجديدة
قام مصرف البحرين المركزي في عام 2019 بالموافقة على منح 12 مؤسسة مرخصة جديدة و 2 أشخاص مقيدون جدد لمزاولة مختلف الأنشطة المالية في مملكة البحرين، مقابل 9 مؤسسات مرخصة جديدة و 1 شخص مقيد في عام 2018. كما بلغ العدد الإجمالي للرخص الممنوحة لمزاولة الخدمات المالية 381 رخصة وأشخاص مقيدون حتى نهاية شهر ديسمبر2019، مقارنة بـ 382 رخصة وأشخاص مقيدون ممنوحة حتى نهاية ديسمبر 2018.
البيئة الرقابية التجريبية
استلم المصرف حتى نهاية ديسمبر 2019، 78 طلباً للانضمام للبيئة الرقابية التجريبية
للتكنولوجيا المالية وذلك على النحو الآتي:
• الموافقة على 44 طلباً، بعد أن تم دراستها ومناقشتها في لجنة فحص طلبات البيئة
التجريبية للتكنولوجيا المالية، مع وجود 3 طلبات قيد الدراسة.
• تم توجيه 10 طلبات إلى إدارة التراخيص نظراً لعدم تناسبها مع متطلبات ومعايير
الإطار التنظيمي للبيئة الرقابية التجريبية.
• تم رفض 7 طلبات لعدم استيفائهم للمتطلبات المنصوص عليها ضمن إطار البيئة الرقابية التجريبية.
• تم إلغاء 5 طلبات بناءً على رغبة المتقدمين بالطلب.
• تم تعليق 9 طلبات من قبل إدارة التراخيص لأسباب مختلفة.
• تم تخريج ثلاث شركات بعد أن أنهوا بنجاح مرحلة البيئة الرقابية التجريبية
أسعار الفائدة
ارتفع مجموع الاحتياطي الإلزامي لدى مصرف البحرين المركزي بنسبة 5.8% حيث بلغ نحو 489 مليون دينار في ديسمبر 2019 بمقارنةً بـ 463 مليون دينار في ديسمبر 2018.
انخفض معدل سعر الفائدة المرجح على الودائع من 3-12 شهراً من 2.37% في نهاية عام 2018 إلى 1.61% في نهاية عام 2019، كما انخفض معدل سعر الفائدة على الودائع أقل من 3 شهور من 1.81% الى 1.31% خلال الفترة نفسها، فيما ارتفع معدل سعر الفائدة المرجح على ودائع التوفير من 0.21 ٪ إلى 0.23 ٪ لنفس الفترة، وانخفض سعر الفائدة المرجح على القروض الممنوحة لقطاع الأعمال من 6.50 ٪ في نهاية عام 2018 إلى ٪4.87 وذلك في نهاية عام 2019، كما انخفض سعر الفائدة على القروض الشخصية من ٪5.19 إلى 4.91 ٪ لنفس الفترة.
أدوات الدين العام
قام المركزي خلال العام الماضي بإصدار أذونات الخزانة الحكومية لفترة استحقاق 3 أشهر بمبلغ 70 مليون دينار وذلك بصورة أسبوعية، وقد أصدر المصرف أذونات خزانة حكومية لفترة استحقاق 6 أشهر بصورة شهرية وبمبلغ 35 مليون دينار، بالإضافة إلى إصدار أذونات الخزانة الحكومية لفترة استحقاق 12 شهراً بصورة شهرية بمبلغ 100 مليون دينار.
كما يقوم مصرف البحرين المركزي بإصدار صكوك السلم بصورة شهرية لفترة استحقاق 3 أشهر بمبلغ 43 مليون دينار، وإصدار صكوك التأجير الإسلامية بصورة شهرية لفترة استحقاق 6 أشهر بمبلغ 26 مليون دينار، فيما أصدر المركزي خلال عام 2019 ، وبطلب من وزارة المالية والاقتصاد الوطني سندات تنمية حكومية وصكوكاً إسلامية محلية ودولية لفترات استحقاق مختلفة وذلك على النحو التالي:
• سندات تنمية حكومية محلية بمبلغ 300 مليون دينار بحريني بتاريخ 21 يوليو 2019
لفترة استحقاق 3 سنوات بسعر فائدة ثابت بلغ 4.20%
• سندات تنمية حكومية محلية بمبلغ 185 مليون دينار بحريني بتاريخ 10 نوفمبر
2019 لفترة استحقاق 5 سنوات بسعر فائدة ثابت بلغ 4%.
• قام مصرف البحرين المركزي وبالنيابة عن وزارة المالية والاقتصاد الوطني مؤخراً
بإنشاء برامج اقتراضية متكاملة تهدف لإصدار السندات والصكوك الدولية لمملكة البحرين.
الودائع
بلغ إجمالي ودائع المقيمين 13 مليار دينار في نهاية عام 2019 مقابل 12.1 مليار دينار في نهاية عام 2018، بارتفاع قدره 1.0 مليار دينار نسبة 8.3 ٪، ويعزى ذلك إلى ارتفاع ودائع القطاع الخاص بمقدار 1.2 مليار دينار ٪11.7 وذلك في نهاية عام 2019.
مخالفات الشركات المدرجة ببورصة البحرين.
كما ارتفع عدد عدد حالات عدم الالتزام بمتطلبات التقرير الشهري لملكية الأسهم في الشركات المدرجة ببورصة البحرين، حيث تم إخطار 7 شركات العام الماضي مقارنةً بـ 4 شركات في 2018، فيما تم إصدار رسائل إخطار أو تنويه لـ 10 شركات مدرجة لعدم التزامها بمعايير الإفصاح والنشر والقرارات المعنية المتعلقة بنشر البيانات المالية، ومحتوى البيانات المالية والأخبار الصحفية وإعلانات توزيع الأرباح السنوية والإفصاحات عن تاريخ اجتماع مجلس الإدارة أو أي تغيير فيه.
نظام المدفوعات والتسويات
خلال عام 2019 بلغ مجموع التحويلات المصرفية عن طريق نظام الدفع الآني 2.5 مليون عملية أي بمعدل يومي بلغ 1044 عملية تحويل بمبلغ 83.9 مليار دينارأي بمعدل يومي بلغ 339.7 مليون دينار بحريني موزعة على النحو التالي:
• بلغ عدد التحويلات المصرفية بين المصارف التجارية من خلال النظام المذكور
42073 عملية تحويل بمبلغ 79.71 مليار دينار.
• كما بلغ عدد تحويلات الزبائن من خلال هذا النظام أيضاً 215853 عملية تحويل بمبلغ 4.19 مليار دينار.
• بلغ مجموع الرسوم الواردة من المصارف الأعضاء في المعاملات ورسوم العضوية السنوية 344,692 دينار في عام 2019
• وبلغ مجموع عدد العمليات المصرفية من خلال نظام تسوية الأوراق المالية 2746 عملية تحويل بمعدل يومي بلغ 11 عملية بمبلغ 12.164 مليار دينار بحريني بمعدل يومي بلغ 49.246 مليون دينار بحريني خلال عام 2019
شبكة الصرف الآلي
يقوم مصرف البحرين المركزي بعمليات التسوية لشبكة الصرف الآلي عن طريق شركة بنفت، حيث بلغ عدد عمليات السحب المحلية من خلال نظام شبكة الصرف الآلي خلال عام 2019 ما مجموعه 21,231,197 مليون عملية بمعدل يومي بلغ 58,168 عملية سحب تقريباً بمبلغ 1.9 مليار دينار بحريني أي بمعدل يومي بلغ 5.2 مليون دينار بحريني.
نظام عرض ودفع الفواتير و نظام التحويلات المالية الإلكتروني
في عام 2019 ما مجموعه 6,351,167 عملية بقيمة Fawri+• بلغ عدد عمليات تحويل إجمالية بلغت 546 مليون دينار كما بلغ المتوسط اليومي للعمليات المذكورة 17,400 عملية بمتوسط قيمة يومية بلغت 1.5 مليون دينار.
في عام 2019 ما مجموعه 7 مليون عملية بقيمة Fawri • بلغ عدد عمليات
إجمالية بلغت 12 مليار دينار، كما بلغ المتوسط اليومي للعمليات المذكورة
28 ألف عملية بمتوسط قيمة يومية بلغت 51 مليون دينار بحريني.
في عام 2019 ما مجموعه 3 مليون عملية Fawateer • كما بلغ عدد عمليات
بمبلغ إجمالي قدره 423 مليون دينار، كما بلغ المتوسط اليومي 12 ألف عملية بمتوسط قيمة يومية بلغت 1.7 مليون دينار.
إصدار النقد
• استمرت الإدارة بعملية العد والفرز والإتلاف المباشر للأوراق النقدية غير الصالحة
للتداول بواسطة آلات العد والفرز والإتلاف، حيث بلغت كمية الإتلاف خلال عام 2019
ما يقارب 96 ديناراً لجميع الإصدارات النقدية البحرينية.
• بلغ مجموع الإيداعات من الأوراق النقدية والمسكوكات المعدنية من قبل مصارف
قطاع التجزئة العاملة في مملكة البحرين خلال عام 2019، 1.4 مليار دينار
• بلغ النقد المتداول 687 مليون دينار في 31 ديسمبر 2019
كما أنهت إدارة التفتيش أكثر من 65 زيارة تفتيشية خلال عام 2019 إلى مختلف المؤسسات المالية المرخصة، شاملة بذلك المصارف المالية وشركات التأمين وغيرها.