كتب - حسين الماجد: توقَّع الرئيس التنفيذي لمجوعة البركة المصرفية أن يصل معدل النمو الاقتصادي للمملكة إلى 3.5% بين عامي 2012 و2013، مدعوما بأرباح البنوك، متوقعا أن تصل أصول البنوك العربية إلى 3.2 تريليون دولار العام الجاري، بمعدل نمو يتراوح بين 10 إلى 11%. ودعا يوسف في حوار صحافي، البنوك لاحتواء النظام الخاص لاكتساب الضريبة الأمريكي الجديد، مشدداً على أن تطبيقه يستوجب على البنوك التدقيق والحذر في تعاملاتها مع العملاء وتحويلاتهم إلى الولايات المتحدة الأمريكية لتفادي تحمل نسبة الضريبة. ورأى يوسف وهو رئيس اتحاد المصارف العربية أن بنك الاستخلاف المزمع إقامته بقطر، سيركز على المنطقة العربية وستكون له أساسيات في المنطقة وخاصة الدول ذات الأنظمة الجيدة، متوقعا بدء عمله بشكل رسمي خلال العام الجاري برأسمال مليار دولار وبنحو 10 شركاء. وقال يوسف:« ننظر إلى ليبيا فهي بلد غني ونرى أن الدخول بها يشكل نقطة محورية في عملنا .. نأمل أن ندخل للسوق الليبي العام الجاري بعد تحسن الوضع هناك، خاصة أننا بدأنا التعامل مع البنوك الليبية، كما ننوي أن يكون رأس مال بنكنا هناك بنحو 100 مليون دولار”. وأكد يوسف أن مجموعة البركة المصرفية تسعى لزيادة رؤوس أموال عدد من بنوكها في عدة دول كتركيا ومصر وتونس وجنوب أفريقيا خلال العام المقبل.. وفيما يلي نص الحوار... ^ تحدثتم مرارا عن موضوع الضريبة الأمريكية التي ستفرض على التعاملات البنكية، هل توضح لنا تفاصيلها وما ورائها؟ هذا الموضوع نعمل عليه الآن باتحاد المصارف العربية، فنظام الضريبة الأمريكية يمثل تحدي تواجهه البنوك العالمية وليست العربية فقط، وهي ضريبة مفروضة على المواطن الأمريكي خارج بلاده فهو يمثل مشكلة كبرى تجاه البنوك. فكيف لهذا القانون المطبق في أمريكا أن يطبق على البنوك خارج أمريكا، ولهذا السبب مطلوب من البنوك التأكد من الأشخاص الذي يتعاملون معها في التحويلات ليسوا بمواطنين أمريكيين. هذا النظام يسمى بالنظام الخاص لاكتساب الضريبة، وسيطبق في يناير المقبل، والتنفيذ الكامل في يونيو من ذات العام، وهو قانون صدر في أمريكا، ومن ناحية التحويلات التي يقوم بها الفرد أو الشركة من أي دولة من دول العالم يجب التأكيد على أن تلك التحويلات لا تتبع لشركة أو مواطن أمريكي. وعلى البنوك أن تدقق في موضوع الذين يحولون المبالغ في العالم، خصوصاً إذا كان التحويل عن طريق أمريكا وإذا كان عن طريق غير أمريكا فهذا أمر آخر. فدول في أوروبا كبريطانيا سويسرا وفرنسا وخاصة الدول التي لديها سرية في الحسابات ستجد صعوبة في تطبيق النظام الضريبي الأمريكي. ^ أعلنتم أن بنك الاستخلاف سينتقل إلى قطر بحكم أنها المساهم الأكبر، كم تبلغ حصة البحرين في البنك؟ ومتى سيُطلَق رسمياً؟ قطر تحاول أن يكون لها مؤسسات مالية ممتازة، وبالنسبة لها رأت أن هذا البنك إسلامي ورأسماله كبيرة ولن يدخل إلى السوق القطري بنظام التجزئة ولن يكون له تأثير، ولهذا السبب رأت قطر أن البنك الكبير فكرته جيدة جداً ويخدمها. واعتبر هذا البنك المرحلة الثانية من البنوك الإسلامية، فقد نجحنا في البنوك التجارية الإسلامية وبنوك الجملة، ونجحنا أيضاً في شركات التأمين التكافلي المحلية وإعادة التأمين، والآن جاء دور هذا النوع من البنوك. والآن المستثمرين يعملون على الإجراءات هناك وتم وضع النظام الأساسي والآن هناك 4 شركاء، وأتوقع مع نهاية العام أن يصل عدد الشركاء إلى 10 لتكون الانطلاقة بمليار دولار. ^ ما أسباب عدم وجود “الاستخلاف” في البحرين؟ وأين سيركز البنك؟ البحرين كانت الخيارات المطروحة بشكل رئيس حتى بعد طرح خيارات أخرى كماليزيا وقطر فكان دائماً يوجد حديث لتواجده في البحرين باستمرار (..) ولكن حينما تكون هناك مؤسسة كبيرة دائماً تطلب أن تكون هناك رعاية لها .. حكومة قطر ستقوم بذلك وستكون حصة قطر في المشروع بمقدار الثلث. وسيقوم المستثمرين بتغيير اسم بنك الاستخلاف ليصبح لهو علامة تجارية عالمية- يختلف عن البنوك الإسلامية الأخرى فهو يقوم بدراسة المشروع وإنشائه وطلب مستثمرين له، وسيركز البنك على المنطقة العربية وستكون له أساسيات هنا في المنطقة وخاصة الدول ذات الأنظمة الجيدة. ^ هل تتوقعون ارتفاع أداء المصارف في المملكة خلال الربع الثاني 2012؟ وكم تتوقعون نسبة النمو؟ بالنسبة للخليج أرى أن نتائج البنوك جيدة جداً وأرى أن متوسط النمو سيكون بين 8 - 10% وأكثر البنوك التي خرجت بنتائج جيدة هي البنوك السعودية بسب الطفرة في تلك البنوك تلتها الكويت ومن ثم البحرين. فالبنوك في البحرين، وخاصة البنوك التجارية كانت نتائجها جدا جيدة خاصة إذا أخذنا في الحسبان ما تمر به الدول من ظروف عالمية حيث نرى لأول مرة الدول الغنية الأوروبية تمر بمشاكل في وقت كنا نرى المشاكل فقط بالدول الفقيرة، وكمثال نحن لدينا بطالة في البحرين تبلغ 4% في حين أن في إسبانيا 25% بطالة وهذا رقم ضخم جداً. لكن اعتقد أن أرباح البنوك ستتحسن مع نهاية النصف الأول من العام الجاري، إذا لم يحدث شيء جديد فيما يتعلق بأوروبا على غرار ما حدث في اليونان، وسيكون هذا العام جيداً للوطن العربي عموماً. ^ ذكرتم في وقت سابق أن العالم سيواجه أزمة جديدة بسبب الصين والهند بعد عامين؟ ألا زلت تعتقد ذلك ولماذا؟ أعتقد ولا زلت أن الهند والصين ستمر بأزمة، لأن النمو الكبير الذي يعتمد بشكل كبير على الصادرات سيؤثر على البلد، حتى في الصين بدأ الناس يتحدثون عن النمو الداخلي الذي يعتبر خالقاً للقاعدة القوية مثلما حدث في اليابان. فإذا حدثت مشكلة للصين بسبب انخفاض الاحتياطي العام لديها ستقوم باستثمار أقل بالخارج، وعلى سبيل المثال حينما بدأت المشكلة الاقتصادية بأمريكا وضعت صندوق وذهبت للدول لوضع جزء من السيولة لديها في هذا الصندوق، والاقتصاد العالمي اليوم مرتبط ببعضه البعض. ولنا مثال حينما برزت الأزمة الاقتصادية الأمريكية كيف خرجت بريطانيا في بدايتها لتؤكد أنها بمنأى عن هذه الأزمة، ولكن سرعان ما خرج رئيس الحكومة بعد يومين ليؤكد تضرر بلده منها. ^ فيما يتعلق بأسعار النفط الآن كيف تراها؟ أتذكر حينما كان البرلمان البحريني يدرس الميزانية وكان سعر البرميل مرتفع وفي انخفاض وكان الجمهور يتوقع أن تثبيته سيكون عند 40 دولار أو أقل وأنا توقعت أن يكون 60 دولار، فسعر النفط لا ينظر إليه بشكل عام؛ بل ينظر إلى مستوى التضخم وفقد العملة لقيمتها أيضاً. أرى أن سعر النفط باق على ما هو عليه، والكل يرى أن أمريكا وبريطانيا إذا خفضت استيرادها ستتأثر دول النفط، فيجب أن نكون متفقين أيضاً علي الاستيراد أنه يأتي من دول شرق أسيا وليس من الدول الغربية. ويجب على الدول العربية عدم الاعتماد على تصدير النفط فقط؛ بل يجب أن يتم عمل إضافة لها مثلاً البتروكيماويات لكي لا يكون التصدير لمادة خام في حين بالإمكان الاستفادة من مشتقات عديدة منه. ^ قال محافظ المصرف المركزي مؤخراً إن البنوك أخفقت في تلبية متطلبات العملاء؟ وركزت على السندات لتحقيق الربحية؟ ما رأيكم؟ البنوك عليها مسؤولية تحريك الاقتصاد والمحافظة على ثروات البلد، فمن غير الممكن أن تتحمل مخاطر عالية، والبنوك مفتوحة أيضاً على العالم، والبنك المركزي والنظام منح الحرية في التعاملات، ولذا عليها أن تهتم بعملائها. ولا ننسى أن 2009 كانت هناك بنوك على وشك الإفلاس ولكن اليوم البنوك نجحت في الحفاظ على مكانتها وبقائها. ولذا يجب أن تستغل موارد البنوك ليس في الصكوك والأسهم بل أيضا في تنمية مشاريع العملاء للحفاظ عليهم ولتساهم في أعمار الأرض. ^ كيف ترون الوضع في مصر وتونس، وهل هناك فرص للتوسع؟ الوضع المصرفي مصر ما عدا السياحة جيد، وسنقوم بإضافة 4 فروع خلال العام الجاري، ونتوقع أن يبلغ عدد فروعنا 28 فرعاً خلال هذا العام، وميزانيتنا وأرباحنا للعام 2011 كانت أفضل بنسبة 5% من 2010. بشكل عام نتائجنا جيدة بمصر ونحن لم ندخل في قطاع السياحة أولا لاعتبارات شرعية، فليس من الممكن الخوض فيها لارتباط العمل السياحي بأبواب من غير الممكن الدخول فيها، وأما التجار الذين ندخل معهم في مشاريع فهم تجار المصانع المتوسطة وليست الكبيرة وهذه لم تتضرر. ^ أين مشاريعكم العقارية؟ دخلنا في مشاريع عقارية في تركيا في 2010 ومستمرة لغاية 2012 وانتهينا من بناء 7400 وحدة سكنية وأخر الوحدات سنوزعها في مارس 2013 بنحو 850 وحدة سكنية. ^ لماذا لا توجد لدينا هنا في المملكة مثل هذه البرامج؟ في تركيا هناك طلب عالي فنحن نتحدث عن تعداد 70 مليون... ^ وأيضاً لدينا قوائم انتظار في البحرين تفوق 50 ألف طلب؟ ما لدينا في البحرين يجب إلا يثقل على الحكومة بإقامة المشاريع، ومثال في تركيا آخر مشروع قمنا به، كانت هناك أراضي في أسطنبول كان هناك مصانع تم إلغائها ونقلها لأماكن أخرى، وقمنا بالدخول مع ملاك هذه الأراضي كمستثمرين. وفي البحرين يجب أن تدخل الدولة كشريك في الأرض ويقوم المستثمرين والبنوك بالدخول فيها. ^ الاقتصاد البحريني كيف تراه اليوم؟ أرى أن معدل النمو سيصل بين عامي 2012 و2013 إلى نحو 3.5%، والفترة التي شهدتها المملكة كانت صعبة والآن بدأ أفراد المجتمع يعون مخاطر الأمور السياسية على الوضع الاقتصادي .. فالسياسي يجب أن يكون ذو خلفية اقتصادية للمحافظة على وضع الاقتصاد. ^ هل المجموعة ستشارك بمشاريع طاقة تنموية؟ شاركنا بمشاريع متوسطة وليست مشاريع كبيرة، ولكن إذا كانت هناك مشاريع جيدة ومدروسة بشكل جيد بمتعلقة بالطاقة البديلة، والمشاريع الكبرى إحدى خصائص البنوك الكبيرة التي تخطط لمشاريع كبيرة كسكك الحديد وغيرها. ^ ماذا عن استحواذاتكم المقررة باليمن .. ألا زالت مؤجلة؟ لا تزال معلقة حتى الآن، وإذا كان لدينا نية للتوسع ستكون في اندونيسيا والصين وماليزيا والهند، وكذلك سيكون لدينا توسع في المغرب، وسيكون لدينا هناك مكتب تمثيلي ومن بعدها الدخول بافتتاح بنك هناك. ^ هل تعتزمون الاستمرار كمكتب تمثيلي في ليبيا أم تنوون التوسع؟ المكتب افتتحناه قبل أحداث ليبيا بعدة أشهر وحينما بدأت الأحداث جمدنا أعمالنا هناك، والآن نحن منطلقين للمشاركة في قنوات لنشارك فيها هناك. في السابق ليبيا لم تكن تفتح الباب للبنوك الإسلامية، والآن “المركزي” فتح المجال للبنوك لفتح نوافذ للبنوك للمعاملات الإسلامية، ونحن سندخل ولكن ننتظر تغيير القوانين من البنك المركزي. ^ هل هناك توجه لرفع رأس مال بنوك المجموعة المنتشرة في عدة دول؟ رفعنا رؤوس أموال كل البنوك وآخر بنك رفعنا رأسماله قبل الأحداث في سوريا ليصل إلى 100 مليون دولار، وخلال الـ 4 أعوام الماضية استثمرنا نحو 270 مليون دولار لزيادة رؤوس أموال الوحدات وهو مبلغ كبير. كما إن الدول التي تحتاج إلى زيادة ستتم خلال 2013، كتركيا ومصر أيضاً .. ولدينا نظرة للتواجد في السوق التونسي بالداخل كبنك تجزئة، وفي جنوب أفريقيا أيضاً هناك نمو في أعمالنا وننوي زيادة ذلك في 2013. ^ ما هو معدل النمو المتوقع للمصارف العربية خلال 2012؟ وكم حجم أصولها؟ خلال هذا العام ستصل أصول البنوك العربية إلى حوالي 3.2 تريليون دولار، بمعدل نمو يتراوح بين 10 إلى 11% .. هذا المعدل جيد مقارنة بالدول الأخرى التي تنكمش ونحن نسير نحو النمو. اقتصاد المملكة متحرك وليس جامداً .. ودول مجلس التعاون الخليجي ومواردها الموجودة بشكل دائم ستصرف على البنية التحتية ومشاريع التنمية.