ساهمت البيئة الداعمة للتكنولوجيا المالية والابتكار في المملكة، والتي تعززها الشراكة بين مصرف البحرين المركزي ومجلس التنمية الاقتصادية وشركائهم من القطاعين العام والخاص، في استقطاب المزيد من الاستثمارات المباشرة وفي تنشيط حركة الابتكار والتنوع في أنشطة قطاعات الأعمال المختلفة لتطرح المزيد من الخيارات والخدمات في السوق مضطردة النمو.
وفي الوقت الذي شهد فيه قطاع التكنولوجيا المالية "Fintech" في المملكة صعودا في السنوات الأخيرة، فإن حركة الإبداع والابتكار في القطاع المالي واصلت نموها وامتدت إلى تعاون وتنسيق بين قطاعات اقتصادية مختلفة لتقديم خدمات في المجال المصرفي والمدفوعات. وتلبية لهذه التطورات، بادر مصرف البحرين المركزي في 2018 إلى وضع إطار عمل الخدمات المصرفية المفتوحة، فمهد بذلك إلى التعاون بين قطاعي الاتصالات وقطاع التكنولوجيا المالية في ما اصطلح على تسميته فيما بعد بالـ"Techfin" والذي تقوم من خلاله شركات الاتصالات والحلول التقنية بتقديم الخدمات المصرفية المتنوعة، حيث أنه من المتوقع أن يؤدي هذا الاتجاه الذي تقوده شركات الاتصالات نحو الحلول المصرفية الرقمية للمساهمة في خلق وظائف جديدة في السوق المحلية لم تكن متواجدة في المنطقة.
وقد بادرت العديد من شركات الاتصالات في البحرين للاستفادة من هذا الاتجاه المواكب للابتكار مثل "بتلكو"، و"إس تي سي" كما شكلت الشراكة التي أعلن عنها هذا الأسبوع بين شركة "زين" مع "بوابة ترابط" إضافة جديدة لهذا الاتجاه، إذ تأتي انطلاقاً من الرؤية والاستراتيجية التي تتبناها شركة زين في مواكبة أحدث الاتجاهات الابتكارية نحو الاستفادة من الحلول المصرفية الرقمية، ودخولها في شراكة مع شركة "بوابة ترابط" فيما يتوقع له أن ينعكس على تقديم تجربة جديدة من الخدمات للزبون ناتجة عن تعاون قطاعي الاتصالات والتكنولوجيا المالية.
وستساهم هذه الشراكة في تزويد عملاء زين بأول خدمة دفع عبر تطبيق الموبايل ستكون الأولى من نوعها في المنطقة التي يستخدم فيها مزود اتصالات إقليمي خدمات الصيرفة المفتوحة، إذ من شأن هذه الخدمة أن توفر العديد من المزايا للمستهلكين ومنها القدرة على استلام المدفوعات عبر البنوك من خلال إيداع الأموال في الوقت الفعلي لتجنب فترات التسوية الطويلة مع ضمان مستويات الأمان من خلال عمليات مصادقة العملاء، وذلك مع تجنب الاحتفاظ بأرقام البطاقات لتقليل مخاطر الاحتيال.
وفي هذا الشأن علق السيد محمد العلوي المدير التنفيذي لتخطيط الأعمال والتحليلات في شركة زين البحرين بالقول: "نرى بأن هذا الاتجاه الذي نحت تجاهه "زين" و"ترابط" سيساهم في تقليل التكاليف وإزالة القيود والعراقيل التي تضعها العمليات البنكية التقليدية، وسنسعى من خلال هذا المشروع إلى مضاعفة نشاطنا في التركيز على عملائنا، إذ نرى بأن هذا المشروع سيقربنا بصورة كبيرة من السوق المحلية وسيفتح لنا أبواباً أكثر لإنتاج وتقديم خدمات ومنتجات مالية جديدة وأكثر تنوعاً ستحقق إضافة نوعية لهذا المجال الجديد، وسيكون زبوننا في المملكة المستفيد الأكبر مع تنوع الفرص والخيارات أمامه التي تحقق له تجربة ميسرة، إذ ستكون الرسوم مخفضة للمعاملات الجارية بالمقارنة مع رسوم المعاملات الخاصة بالبطاقات أو بوابات الدفع، مع تقليل مخاطر الرسوم المرتجعة الخاصة بدفعات العملاء، إلى جانب إمكانية إجراء عمليات الدفع عبر التطبيق المحلي لزين عبر بنكٍ إلى آخر وذلك مع وجود بنك البحرين الوطني والمصرف الخليجي التجاري علـى التطبيق، وستتضمن المرحلة المقبلة توطيد العلاقات مع المزيد من البنوك لإضافتها إلى التطبيق مستقبلاً".
ومن جانبه قال السيد عبدالله المؤيد الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة بوابة ترابط: "تسعد شركة بوابة ترابط وهي منصة الخدمات المصرفية المفتوحة الأكبر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا أن تتعاون مع شركة "زين" عبر هذه الشراكة للخدمات المصرفية المفتوحة وهو ما يجسد قصة نجاح للابتكار في الخدمات المالية يتم من خلالها تعاون قطاعي الاتصالات والتكنولوجيا المالية وذلك على أرض مملكة البحرين ببيئتها الداعمة للتكنولوجيا المالية وحداثة تشريعاتها المواكبة لأحدث التطورات التكنولوجية في هذا المجال، ونحن نجد بأن هذا التعاون سيخدم جهودنا في تقريب مفهوم الخدمات المصرفية المفتوحة وما تقدمه من فرص متنوعة للمستخدمين بمختلف فئاتهم، كما سيساهم تعاوننا مع شركة "زين" في مشروع رائد على مستوى المنطقة في إنجاز تجربة سلسة تجعلنا أكثر قرباً من المستهلكين والتعرف على احتياجاتهم بأفضل شكل ما يخلق العديد من المنافع المتبادلة بين جميع الأطراف، وربما نرى العديد من المشاريع المستقبلية على غرار هذا المشروع."
وقد كانت شركة بتلكو سباقة في الإعلان عن دخولها عالم التكنولوجيا المالية مع تأسيسها لشركة خدمات مالية جديدة في فترة سابقة خلال هذا العام وذلك بعد حصولها على التراخيص اللازمة من مصرف البحرين المركزي، حيث أصبحت أول شركة اتصالات على مستوى دول الخليج تحصل على رخصة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة.
وقد علق الشيخ محمد بن خليفة آل خليفة الرئيس التنفيذي للنمو الرقمي لدى بتلكو بالقول: "نحن سعداء بالكشف عن الهوية التجارية الجديدة "BEYON Money" لقطاع الخدمات المالية، حيث يتماشى هذا الاتجاه مع استراتيجية الشركة للدخول في عالم التكنولوجيا المالية وتوسيع نطاق خدماتها خارج حدود أعمالها الأساسية بالإضافة إلى مواكبة التوجهات العالمية في مجال الابتكار والتنوع بهدف توفير العديد من الخيارات الرقمية الميسرة أمام زبائننا من الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة وهو ما سيعزز من فعالية وتنوع القطاع المالي في مملكة البحرين. ويُعد تطبيق "BEYON Money" أول تطبيق مالي فائق التطوّر بمملكة البحرين، فهو يوفر للزبائن في مملكة البحرين وصولاً مباشرًا للخدمات المصرفية المفتوحة حيث يربط جميع البنوك المحلية في تطبيق واحد. ومن خلال هذا التطبيق، نسعى لتوفير تجربة متكاملة وسلسة ومصممة وفق احتياجات الزبائن، وذلك عبر منصة واحدة تضم العديد من الخدمات المالية الرئيسية معًا."
وقد طرحت شركة stc البحرين أيضا العديد من الخدمات الرقمية التي تسهل لعملائها الخدمات المختلفة وإدارتها عن بعد.
وحول ذلك، يقول السيد كريم طبوش، رئيس عمليات الشؤون التجارية في stc البحرين: "تواصل stc البحرين دورها الريادي في عملية التحول الرقمي تماشياً مع الرؤية الاقتصادية لمملكة البحرين، وذلك من خلال الاستثمار المتواصل في تعزيز البنية التحتية لبناء مستقبل متميز لخدمات الاتصال المستقبلية والتقنيات المتطورة التي تشمل حلول الدفع عبر الهاتف المحمول والمحفظة الالكترونية stc pay وخدمات التأمين insuretech، إضافة إلى الأمن السيبراني والحوسبة السحابية وخدمة stc Tajer لقطاع الأعمال وغيرها المزيد".
وفي الوقت الذي شهد فيه قطاع التكنولوجيا المالية "Fintech" في المملكة صعودا في السنوات الأخيرة، فإن حركة الإبداع والابتكار في القطاع المالي واصلت نموها وامتدت إلى تعاون وتنسيق بين قطاعات اقتصادية مختلفة لتقديم خدمات في المجال المصرفي والمدفوعات. وتلبية لهذه التطورات، بادر مصرف البحرين المركزي في 2018 إلى وضع إطار عمل الخدمات المصرفية المفتوحة، فمهد بذلك إلى التعاون بين قطاعي الاتصالات وقطاع التكنولوجيا المالية في ما اصطلح على تسميته فيما بعد بالـ"Techfin" والذي تقوم من خلاله شركات الاتصالات والحلول التقنية بتقديم الخدمات المصرفية المتنوعة، حيث أنه من المتوقع أن يؤدي هذا الاتجاه الذي تقوده شركات الاتصالات نحو الحلول المصرفية الرقمية للمساهمة في خلق وظائف جديدة في السوق المحلية لم تكن متواجدة في المنطقة.
وقد بادرت العديد من شركات الاتصالات في البحرين للاستفادة من هذا الاتجاه المواكب للابتكار مثل "بتلكو"، و"إس تي سي" كما شكلت الشراكة التي أعلن عنها هذا الأسبوع بين شركة "زين" مع "بوابة ترابط" إضافة جديدة لهذا الاتجاه، إذ تأتي انطلاقاً من الرؤية والاستراتيجية التي تتبناها شركة زين في مواكبة أحدث الاتجاهات الابتكارية نحو الاستفادة من الحلول المصرفية الرقمية، ودخولها في شراكة مع شركة "بوابة ترابط" فيما يتوقع له أن ينعكس على تقديم تجربة جديدة من الخدمات للزبون ناتجة عن تعاون قطاعي الاتصالات والتكنولوجيا المالية.
وستساهم هذه الشراكة في تزويد عملاء زين بأول خدمة دفع عبر تطبيق الموبايل ستكون الأولى من نوعها في المنطقة التي يستخدم فيها مزود اتصالات إقليمي خدمات الصيرفة المفتوحة، إذ من شأن هذه الخدمة أن توفر العديد من المزايا للمستهلكين ومنها القدرة على استلام المدفوعات عبر البنوك من خلال إيداع الأموال في الوقت الفعلي لتجنب فترات التسوية الطويلة مع ضمان مستويات الأمان من خلال عمليات مصادقة العملاء، وذلك مع تجنب الاحتفاظ بأرقام البطاقات لتقليل مخاطر الاحتيال.
وفي هذا الشأن علق السيد محمد العلوي المدير التنفيذي لتخطيط الأعمال والتحليلات في شركة زين البحرين بالقول: "نرى بأن هذا الاتجاه الذي نحت تجاهه "زين" و"ترابط" سيساهم في تقليل التكاليف وإزالة القيود والعراقيل التي تضعها العمليات البنكية التقليدية، وسنسعى من خلال هذا المشروع إلى مضاعفة نشاطنا في التركيز على عملائنا، إذ نرى بأن هذا المشروع سيقربنا بصورة كبيرة من السوق المحلية وسيفتح لنا أبواباً أكثر لإنتاج وتقديم خدمات ومنتجات مالية جديدة وأكثر تنوعاً ستحقق إضافة نوعية لهذا المجال الجديد، وسيكون زبوننا في المملكة المستفيد الأكبر مع تنوع الفرص والخيارات أمامه التي تحقق له تجربة ميسرة، إذ ستكون الرسوم مخفضة للمعاملات الجارية بالمقارنة مع رسوم المعاملات الخاصة بالبطاقات أو بوابات الدفع، مع تقليل مخاطر الرسوم المرتجعة الخاصة بدفعات العملاء، إلى جانب إمكانية إجراء عمليات الدفع عبر التطبيق المحلي لزين عبر بنكٍ إلى آخر وذلك مع وجود بنك البحرين الوطني والمصرف الخليجي التجاري علـى التطبيق، وستتضمن المرحلة المقبلة توطيد العلاقات مع المزيد من البنوك لإضافتها إلى التطبيق مستقبلاً".
ومن جانبه قال السيد عبدالله المؤيد الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة بوابة ترابط: "تسعد شركة بوابة ترابط وهي منصة الخدمات المصرفية المفتوحة الأكبر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا أن تتعاون مع شركة "زين" عبر هذه الشراكة للخدمات المصرفية المفتوحة وهو ما يجسد قصة نجاح للابتكار في الخدمات المالية يتم من خلالها تعاون قطاعي الاتصالات والتكنولوجيا المالية وذلك على أرض مملكة البحرين ببيئتها الداعمة للتكنولوجيا المالية وحداثة تشريعاتها المواكبة لأحدث التطورات التكنولوجية في هذا المجال، ونحن نجد بأن هذا التعاون سيخدم جهودنا في تقريب مفهوم الخدمات المصرفية المفتوحة وما تقدمه من فرص متنوعة للمستخدمين بمختلف فئاتهم، كما سيساهم تعاوننا مع شركة "زين" في مشروع رائد على مستوى المنطقة في إنجاز تجربة سلسة تجعلنا أكثر قرباً من المستهلكين والتعرف على احتياجاتهم بأفضل شكل ما يخلق العديد من المنافع المتبادلة بين جميع الأطراف، وربما نرى العديد من المشاريع المستقبلية على غرار هذا المشروع."
وقد كانت شركة بتلكو سباقة في الإعلان عن دخولها عالم التكنولوجيا المالية مع تأسيسها لشركة خدمات مالية جديدة في فترة سابقة خلال هذا العام وذلك بعد حصولها على التراخيص اللازمة من مصرف البحرين المركزي، حيث أصبحت أول شركة اتصالات على مستوى دول الخليج تحصل على رخصة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة.
وقد علق الشيخ محمد بن خليفة آل خليفة الرئيس التنفيذي للنمو الرقمي لدى بتلكو بالقول: "نحن سعداء بالكشف عن الهوية التجارية الجديدة "BEYON Money" لقطاع الخدمات المالية، حيث يتماشى هذا الاتجاه مع استراتيجية الشركة للدخول في عالم التكنولوجيا المالية وتوسيع نطاق خدماتها خارج حدود أعمالها الأساسية بالإضافة إلى مواكبة التوجهات العالمية في مجال الابتكار والتنوع بهدف توفير العديد من الخيارات الرقمية الميسرة أمام زبائننا من الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة وهو ما سيعزز من فعالية وتنوع القطاع المالي في مملكة البحرين. ويُعد تطبيق "BEYON Money" أول تطبيق مالي فائق التطوّر بمملكة البحرين، فهو يوفر للزبائن في مملكة البحرين وصولاً مباشرًا للخدمات المصرفية المفتوحة حيث يربط جميع البنوك المحلية في تطبيق واحد. ومن خلال هذا التطبيق، نسعى لتوفير تجربة متكاملة وسلسة ومصممة وفق احتياجات الزبائن، وذلك عبر منصة واحدة تضم العديد من الخدمات المالية الرئيسية معًا."
وقد طرحت شركة stc البحرين أيضا العديد من الخدمات الرقمية التي تسهل لعملائها الخدمات المختلفة وإدارتها عن بعد.
وحول ذلك، يقول السيد كريم طبوش، رئيس عمليات الشؤون التجارية في stc البحرين: "تواصل stc البحرين دورها الريادي في عملية التحول الرقمي تماشياً مع الرؤية الاقتصادية لمملكة البحرين، وذلك من خلال الاستثمار المتواصل في تعزيز البنية التحتية لبناء مستقبل متميز لخدمات الاتصال المستقبلية والتقنيات المتطورة التي تشمل حلول الدفع عبر الهاتف المحمول والمحفظة الالكترونية stc pay وخدمات التأمين insuretech، إضافة إلى الأمن السيبراني والحوسبة السحابية وخدمة stc Tajer لقطاع الأعمال وغيرها المزيد".
