- البيانات المالية لأول 9 أشهر من 2022 جاءت أعلى من المتوقع
- البنك نجح في خفض الخسائر المتراكمة بنسب عالية لتصل إلى أدنى مستوى
- طموحنا المواصلة في مسيرة ربحية البنك وتعزيز استقراره مالياً
- الأصول غير المدرة للدخل إرث قديم ونتعامل معها بأفضل صورة ممكنة
- زيادة أسعار الفائدة الأساسية على الودائع ينعكس إيجاباً على الزبائن
عباس المغني
أكد الرئيس التنفيذي لبنك البحرين الإسلامي ياسر الشريفي، أن التمويلات الإسكانية مع برامج الحكومة في تمويل المواطنين الراغبين في شراء سكن لأسرهم جزء استراتيجي من نمو البنك.
وأكد في مقابلة مع "الوطن"، أن البنك لديه اتفاقية مع بنك الإسكان لدعم المواطنين المؤهلين للاستفادة من برامج التمويلات الإسكانية الجديدة، تشمل على دعم برنامج مزايا بفئته المستحدثة، بالإضافة إلى تمويل "تسهيل" والذي يتضمّن ثلاث فئات تمويلية أساسية هي "تسهيل عقاري" و"تسهيل البيت العود" و"تسهيل تعاون".
وذكر الشريفي، أن البنك يشتري الصكوك الحكومية لتحقيق عدة أهداف أهمها إدارة فائض السيولة في قناة آمنة ذات مردود جيد خلال فترة قصيرة تمتد إلى 3 أشهر و6 أشهر وسنة، إلى جانب الاستثمار وتحقيق الأرباح لفترة طويلة. وفيما يأتي الحوار:
ما هو تقييمك لنتائج البنك لآخر البيانات المالية؟
- آخر بيانات مالية تم الإعلان عنها، هي البيانات المالية لأول 9 أشهر من العام 2022، وجاءت أعلى مما كنا نتوقع، فقد كانت التوقعات أقل بحكم انتهاء فترة كورونا وتأثيرها على القطاع المصرفي، وانتهاء فترة تأجيل الأقساط إلى جانب وجود مؤثرات خارجية مثل حرب أوكرانيا والتضخم العالمي، رفع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لأسعار الفائدة على الدولار الذي يرتبط به الدينار البحريني. وعلى الرغم من هذه المؤشرات السلبية، إلا أن البنك نجح في تحقيق نتائج أكبر مما هو متوقع.
وقفزت أرباح البنك خلال الأشهر الـ9 الأولى من العام الماضي إلى 9.4 مليون دينار مقارنة بأرباح تبلغ نحو 3.4 مليون دينار للفترة نفسها من العام الماضي، وبنسبة نمو تبلغ 181%.
الربع الأخير من السنة المالية 2022 قد يحتاج إلى تحفظ بحكم انتهاء فترة تأجيلات الأقساط، ومراقبة الزبائن من أفراد وشركات صغيرة ومتوسطة، ومدى قدرتهم على تحمل الأقساط الجديدة، ومدى حاجتهم إلى جدولة التمويل وهناك توجيه بالعمل بطريقة فعالة مع جميع الزبائن.
لاحظنا انخفاض الخسائر المتراكمة من 13 مليون دينار إلى 6 ملايين دينار، هل تتوقع أن يتحول البنك من بنك خسائر متراكمة إلى أرباح متراكمة العام الحالي؟
- البنك نجح في خفض الخسائر المتراكمة بنسب عالية لتصل إلى أدنى مستوى، وطموحنا المواصلة في مسيرة ربحية البنك وتعزيز استقراره مالياً، ونحن متفائلون بمستقبل البنك، مع تعزيز فاعليته في القطاع المصرفي إلى جانب تواجد الإدارة الناجحة في التعامل مع التحديات ومواجتها بطريقة أفضل من السابق.
وقد التزم البنك بتركيز جهوده على الابتكار المستمر، وتطبيق مبادئ راسخة للحوكمة وإدارة المخاطر، فضلاً عن تطوير موظفيه، والاستفادة القصوى من التكنولوجيا المتطورة لتقديم خدمات متميزة لزبائنه، مما ساهم في ترسيخ مكانته المرموقة كونه مصرفاً إسلامياً رائداً تتوافق جميع أنشطته مع أحكام الشريعة الإسلامية.
هل تم التخلص من الأصول القديمة غير المدرة للدخل؟
- الأصول غير المدرة للدخل هي إرث قديم، ننظر لها كتحديات ونتعامل معها بأفضل صورة ممكنة، تم التخارج من بعضها، وعمل مخصصات لجزء آخر، وجزء تم تقليله، ويتم إدارتها اليوم بأسلوب وتفكير مختلف والتعامل معها بأفضل صورة ممكنة تقلل تأثيراتها على نتائج البنك.
وتمكن البنك من تعزيز مكانته كبنك رائد في تقديم الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث نجح في اتباع استراتيجية عمل تتمحور حول خدمة الزبائن وتلبية احتياجاتهم ورغباتهم.
ماذا عن استثمارات البنك في الصكوك الحكومية؟
- قسم الخزينة يحقق حوالي 25% من نتائج البنك تقريباً، وهذا يتم بشكل كبير عن طريق الاستثمارات في الصكوك الحكومية والمحلية، وفي المستقبل قد نستثمر في الصكوك الإقليمية. وتعتبر الصكوك الحكومية دخلاً ثابتاً قوياً في دخل للبنك حيث تعادل ما نسبته 17٪ من إجمالي الأصول.
والاستثمارات في الصكوك الحكومية مهمة جداً للبنك لإدارة فائض السيولة في استثمارات مضمونة وتحقيق عائد على رأس المال في فترات قصيرة بين 3 أشهر و6 أشهر وسنة. وهناك جزء من الصكوك نحتفظ به لفترة أطول بغرض الاستثمار.
وبشكل أسبوعي، يطرح مصرف البحرين المركزي نيابة عن حكومة البحرين إصدارات صكوك للاكتتاب، ونحن كبنك إسلامي مثل كل البنوك الإسلامية مهتمين بهذه الإصدارات الحكومية والاستفادة منها في إدارة فائض السيولة.
ما هو تأثير رفع مصرف بنك البحرين المركزي أسعار الفائدة في 2022؟
- مصرف البحرين المركزي، رفع أسعار الفائدة الأساسية على الودائع 7 مرات متتالية خلال العام 2022، وارتفاع أسعار الفائدة، سيساهم في ارتفاع الودائع لدى البنوك، لأن الزبائن سيستفيدون من الأرباح كلما ارتفعت أسعار الفائدة على ودائعهم، وفي نفس الوقت هذا يفرض تحدياً على البنوك لإدارة السيولة الناتجة عن ارتفاع الودائع. وهذا شيء جيد بالنسبة للزبائن للاستفادة من المعطيات الجديدة لأسعار الفائدة.
أما بالنسبة للطلب على منتجات البنوك الأساسية المتمثلة في تقديم التمويلات للأفراد والمؤسسات، فستتباطأ وتنخفض حسب المعطيات، نتيجة ارتفاع تكاليف التمويل التي هي نتاج ارتفاع الفائدة، حيث إن مصرف البحرين المركزي رفع سعر الفائدة الذي يفرضه على مصارف قطاع التجزئة مقابل تسهيلات الإقراض من 4.50% في يوليو إلى 6.5% في ديسمبر 2022. وهي نسبة عالية مقارنة بالسنوات الماضية، وهذا ينعكس مباشرة على تسعيرة منتجات البنوك، والتي سيتحملها الزبون عند طلب تمويل جديد، وربما الضغط سيكون على قطاع الأفراد بشكل كبير، لكن من لديهم خطط ورؤية سيتعاملون بشكل أفضل مع الواقع الجديد.
ولكن في الوقت نفسه ارتفاع أرباح التمويل له تأثير إيجابي لحد ما، لأن الأسعار التي كانت عليها في السابق كانت منخفضة عند أدنى مستوى منذ أزمة 2008 المالية العالمية التي دعت الحكومات إلى خفض الفائدة لمستويات غير مسبوقة، وهو ما سبب ضغوطات هائلة، ونتائجها اليوم تدفع بإعادة النظر في أسعار الفائدة لمعالجة فائض السيولة وكبح جماح التضخم الذي يعاني منه العالم اليوم.
وارتفاع أسعار الفائدة هي ظاهرة لها فترة مؤقتة ثم تعود حسب المعطيات والتطورات في العالم.
عند تراجع تمويلات قطاع الأفراد بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، هل سيتم تعويض الأرباح من الصكوك؟
- هناك خطط عديدة للنظر في أداء البنك خلال الفترة المقبلة في ظل التحديات الجديدة، ونحن كبنك دورنا الأساس استلام ودائع، وإقراض الأفراد والشركات، ولا نريد أن نصل إلى مرحلة تكون فيها إرادات البنك كلها مبنية على الصكوك والاستثمار، نحن نهتم بدور البنك كلاعب أساسي في تحريك عجلة الاقتصاد، وعلينا القيام بدورنا في تقديم الخدمات للأفراد والمستثمرين والشركات وتوفير المنتجات التي يحتاجونها لأداء عملهم.
لاحظنا على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة كان هناك نمو في محفظة القروض؟
- تأثير أسعار الفائدة قد يظهر خلال 2023، لأن الناس ما زالت تقترض كما أن تأجيل القروض كان له دور في النمو، ونتوقع نسبة نمو ولكن أقل من السنوات الماضية التي كانت فيها أسعار الفائدة منخفضة جداً.
لماذا تمويلات البنك متركزة على المرابحة مع انحسار المضاربة؟
- منتجات البنوك الإسلامية متنوعة، وهدفها توفير الخدمات التي تلبي الاحتياجات المالية للزبائن، وهم يختارون ما يناسبهم، اليوم منتج المرابحة هو الأكثر تداولاً من قبل الزبائن وفيه مرونة، ولهذا استحوذ على النسبة الأكبر من التمويلات مقارنة بمنتج المضاربة الذي يناسب إدارة الأصول. وهناك نمو مستمر في منتج الإجارة وهو موجه للراغبين في شراء عقارات.
ما مدى اهتمام البنك في التمويلات الإسكانية ضمن برامج وزارة الإسكان؟
نعتبر التمويلات الإسكانية جزءاً استراتيجياً من نمو البنك، والبنك لديه اتفاقية مع بنك الإسكان لتوفير برامج تمويلية إسكانية ضمن حرص بنك البحرين الإسلامي على دعم زبائنه وخصوصاً أصحاب الطلبات الإسكانية، حيث يقدم البنك حلولاً تمويلية تنافسية لدعم المواطنين المؤهلين للاستفادة من البرامج التمويلية الإسكانية الجديدة، وذلك بالشراكة مع وزارة الإسكان والتخطيط العمراني وبنك الإسكان، بما يضمن حصول المواطن البحريني على السكن الملائم بأنسب الخيارات التمويلية.
والاتفاقية مع بنك الإسكان لدعم المواطنين المؤهلين للاستفادة من برامج التمويلات الإسكانية الجديدة، تشمل على دعم برنامج مزايا بفئته المستحدثة، بالإضافة إلى تمويل "تسهيل" والذي يتضمّن ثلاث فئات تمويلية أساسية هي "تسهيل عقاري" و"تسهيل البيت العود" و"تسهيل تعاون"، والتي تندرج تحتها العديد من الأغراض التمويلية بحيث تتناسب مع مختلف متطلبات المواطن البحريني.
ونحن كبنك نسعى دائماً لتوفير أفضل الحلول والفرص التي تُيسّر حصول الزبائن من المواطنين على التمويل المناسب حسب قدراتهم، ووفق رغبتهم بما يسهم في تسريع وتيرة تلبية الخدمات الإسكانية.
كم عدد فروع البنك؟ وما هي توجهاته في هذا المجال؟
- الفروع مبنية ومصممة على احتياجات الزبائن، واليوم مع التطورات الحديثة يريد الزبائن الحصول على خدمات بسهولة أكثر توفر عليهم الوقت والجهد، كحصولهم على خدمات عبر التطبيقات الرقمية والإلكترونية، ولا ننسى أهمية دور الفروع في تكملة حلقة الخدمات، لدى البنك 4 مجمعات مالية، و4 فروع، وفرع رقمي متكامل، يمكنك الاستفادة من خدماتنا في أي مكان وفي أي وقت.
ويعد الفرع الرقمي لبنك البحرين الإسلامي في مجمع جاليريا بمنطقة الزنج الفرع الأول الذي يتيح للزبائن القيام بالعديد من المعاملات بدون مساعدة من قبل موظف الفرع، مثل: السحب النقدي والإيداع بدون بطاقة. كما يتوفر في الفرع منصة مصرفية للخدمة الذاتية يمكن من خلالها طباعة دفتر الشيكات والإصدار الفوري لبطاقات الخصم وفتح مختلف الحسابات وتقديم للتمويلات وتحديث البيانات الشخصية للزبائن والتواصل مع موظف خدمات الزبائن عبر الفيديو للحصول على المساعدة إن دعت الحاجة.
كما أن البنك يقدم خدمات رقمية وإلكترونية حيث يمكن الزبائن الحصول على الخدمات دون زيارة الفروع، مثل خدمة الحوالات، وفتح حساب ودفع الفواتير، وطلب تمويلات وغيرها.
تقييم نتائج استحواذ بنك البحرين الوطني على بنك البحرين الإسلامي، أي ماذا استفادة البحرين الإسلامي؟
- أتت عملية استحواذ بنك البحرين الوطني على بنك البحرين الإسلامي والتي هي الآن في مراحلها الأخيرة بنتائج إيجابية عديدة: تقوية رأس مال بنك البحرين الإسلامي، وتخفيض التكلفة الإجمالية للتمويل، والقدرة على النمو، مع تقليل التكلفة للعمليات والعقود لكلا البنكين، الوصول إلى شرائح جديدة من الزبائن، الاستفادة من كفاءات الموظفين للبنكين.
ما هي استراتيجية البنك للسنوات المقبلة، وكيف ترى مستقبل البنوك الإسلامية في المنطقة؟
- ينتهج البنك نظام الاستراتيجيات كل 3 سنوات، وتعتبر سنة 2023 هي السنة الأخيرة لتطبيق استراتيجية " تبسيط الأمور المالية" التي اعتمدها البنك في عام 2020. أما عن ماذا سوف تركز عليه استراتيجية البنك بعد عام 2023، فهذا أمر سابق لأوانه وسنعلن عنه لاحقاً.
وبالنسبة للبنوك الإسلامية في المنطقة فهي بنوك ذات أداء مالي جيد وتمتلك حصصاً جيدة في السوق، كما أنها نجحت في تجارب الاستحواذ أو الدمج. فأتوقع أن يكون لها تأثير إيجابي وأن تواصل تقديم الخدمات المصرفية والمنتجات المتنوعة للزبائن.
- البنك نجح في خفض الخسائر المتراكمة بنسب عالية لتصل إلى أدنى مستوى
- طموحنا المواصلة في مسيرة ربحية البنك وتعزيز استقراره مالياً
- الأصول غير المدرة للدخل إرث قديم ونتعامل معها بأفضل صورة ممكنة
- زيادة أسعار الفائدة الأساسية على الودائع ينعكس إيجاباً على الزبائن
عباس المغني
أكد الرئيس التنفيذي لبنك البحرين الإسلامي ياسر الشريفي، أن التمويلات الإسكانية مع برامج الحكومة في تمويل المواطنين الراغبين في شراء سكن لأسرهم جزء استراتيجي من نمو البنك.
وأكد في مقابلة مع "الوطن"، أن البنك لديه اتفاقية مع بنك الإسكان لدعم المواطنين المؤهلين للاستفادة من برامج التمويلات الإسكانية الجديدة، تشمل على دعم برنامج مزايا بفئته المستحدثة، بالإضافة إلى تمويل "تسهيل" والذي يتضمّن ثلاث فئات تمويلية أساسية هي "تسهيل عقاري" و"تسهيل البيت العود" و"تسهيل تعاون".
وذكر الشريفي، أن البنك يشتري الصكوك الحكومية لتحقيق عدة أهداف أهمها إدارة فائض السيولة في قناة آمنة ذات مردود جيد خلال فترة قصيرة تمتد إلى 3 أشهر و6 أشهر وسنة، إلى جانب الاستثمار وتحقيق الأرباح لفترة طويلة. وفيما يأتي الحوار:
ما هو تقييمك لنتائج البنك لآخر البيانات المالية؟
- آخر بيانات مالية تم الإعلان عنها، هي البيانات المالية لأول 9 أشهر من العام 2022، وجاءت أعلى مما كنا نتوقع، فقد كانت التوقعات أقل بحكم انتهاء فترة كورونا وتأثيرها على القطاع المصرفي، وانتهاء فترة تأجيل الأقساط إلى جانب وجود مؤثرات خارجية مثل حرب أوكرانيا والتضخم العالمي، رفع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لأسعار الفائدة على الدولار الذي يرتبط به الدينار البحريني. وعلى الرغم من هذه المؤشرات السلبية، إلا أن البنك نجح في تحقيق نتائج أكبر مما هو متوقع.
وقفزت أرباح البنك خلال الأشهر الـ9 الأولى من العام الماضي إلى 9.4 مليون دينار مقارنة بأرباح تبلغ نحو 3.4 مليون دينار للفترة نفسها من العام الماضي، وبنسبة نمو تبلغ 181%.
الربع الأخير من السنة المالية 2022 قد يحتاج إلى تحفظ بحكم انتهاء فترة تأجيلات الأقساط، ومراقبة الزبائن من أفراد وشركات صغيرة ومتوسطة، ومدى قدرتهم على تحمل الأقساط الجديدة، ومدى حاجتهم إلى جدولة التمويل وهناك توجيه بالعمل بطريقة فعالة مع جميع الزبائن.
لاحظنا انخفاض الخسائر المتراكمة من 13 مليون دينار إلى 6 ملايين دينار، هل تتوقع أن يتحول البنك من بنك خسائر متراكمة إلى أرباح متراكمة العام الحالي؟
- البنك نجح في خفض الخسائر المتراكمة بنسب عالية لتصل إلى أدنى مستوى، وطموحنا المواصلة في مسيرة ربحية البنك وتعزيز استقراره مالياً، ونحن متفائلون بمستقبل البنك، مع تعزيز فاعليته في القطاع المصرفي إلى جانب تواجد الإدارة الناجحة في التعامل مع التحديات ومواجتها بطريقة أفضل من السابق.
وقد التزم البنك بتركيز جهوده على الابتكار المستمر، وتطبيق مبادئ راسخة للحوكمة وإدارة المخاطر، فضلاً عن تطوير موظفيه، والاستفادة القصوى من التكنولوجيا المتطورة لتقديم خدمات متميزة لزبائنه، مما ساهم في ترسيخ مكانته المرموقة كونه مصرفاً إسلامياً رائداً تتوافق جميع أنشطته مع أحكام الشريعة الإسلامية.
هل تم التخلص من الأصول القديمة غير المدرة للدخل؟
- الأصول غير المدرة للدخل هي إرث قديم، ننظر لها كتحديات ونتعامل معها بأفضل صورة ممكنة، تم التخارج من بعضها، وعمل مخصصات لجزء آخر، وجزء تم تقليله، ويتم إدارتها اليوم بأسلوب وتفكير مختلف والتعامل معها بأفضل صورة ممكنة تقلل تأثيراتها على نتائج البنك.
وتمكن البنك من تعزيز مكانته كبنك رائد في تقديم الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث نجح في اتباع استراتيجية عمل تتمحور حول خدمة الزبائن وتلبية احتياجاتهم ورغباتهم.
ماذا عن استثمارات البنك في الصكوك الحكومية؟
- قسم الخزينة يحقق حوالي 25% من نتائج البنك تقريباً، وهذا يتم بشكل كبير عن طريق الاستثمارات في الصكوك الحكومية والمحلية، وفي المستقبل قد نستثمر في الصكوك الإقليمية. وتعتبر الصكوك الحكومية دخلاً ثابتاً قوياً في دخل للبنك حيث تعادل ما نسبته 17٪ من إجمالي الأصول.
والاستثمارات في الصكوك الحكومية مهمة جداً للبنك لإدارة فائض السيولة في استثمارات مضمونة وتحقيق عائد على رأس المال في فترات قصيرة بين 3 أشهر و6 أشهر وسنة. وهناك جزء من الصكوك نحتفظ به لفترة أطول بغرض الاستثمار.
وبشكل أسبوعي، يطرح مصرف البحرين المركزي نيابة عن حكومة البحرين إصدارات صكوك للاكتتاب، ونحن كبنك إسلامي مثل كل البنوك الإسلامية مهتمين بهذه الإصدارات الحكومية والاستفادة منها في إدارة فائض السيولة.
ما هو تأثير رفع مصرف بنك البحرين المركزي أسعار الفائدة في 2022؟
- مصرف البحرين المركزي، رفع أسعار الفائدة الأساسية على الودائع 7 مرات متتالية خلال العام 2022، وارتفاع أسعار الفائدة، سيساهم في ارتفاع الودائع لدى البنوك، لأن الزبائن سيستفيدون من الأرباح كلما ارتفعت أسعار الفائدة على ودائعهم، وفي نفس الوقت هذا يفرض تحدياً على البنوك لإدارة السيولة الناتجة عن ارتفاع الودائع. وهذا شيء جيد بالنسبة للزبائن للاستفادة من المعطيات الجديدة لأسعار الفائدة.
أما بالنسبة للطلب على منتجات البنوك الأساسية المتمثلة في تقديم التمويلات للأفراد والمؤسسات، فستتباطأ وتنخفض حسب المعطيات، نتيجة ارتفاع تكاليف التمويل التي هي نتاج ارتفاع الفائدة، حيث إن مصرف البحرين المركزي رفع سعر الفائدة الذي يفرضه على مصارف قطاع التجزئة مقابل تسهيلات الإقراض من 4.50% في يوليو إلى 6.5% في ديسمبر 2022. وهي نسبة عالية مقارنة بالسنوات الماضية، وهذا ينعكس مباشرة على تسعيرة منتجات البنوك، والتي سيتحملها الزبون عند طلب تمويل جديد، وربما الضغط سيكون على قطاع الأفراد بشكل كبير، لكن من لديهم خطط ورؤية سيتعاملون بشكل أفضل مع الواقع الجديد.
ولكن في الوقت نفسه ارتفاع أرباح التمويل له تأثير إيجابي لحد ما، لأن الأسعار التي كانت عليها في السابق كانت منخفضة عند أدنى مستوى منذ أزمة 2008 المالية العالمية التي دعت الحكومات إلى خفض الفائدة لمستويات غير مسبوقة، وهو ما سبب ضغوطات هائلة، ونتائجها اليوم تدفع بإعادة النظر في أسعار الفائدة لمعالجة فائض السيولة وكبح جماح التضخم الذي يعاني منه العالم اليوم.
وارتفاع أسعار الفائدة هي ظاهرة لها فترة مؤقتة ثم تعود حسب المعطيات والتطورات في العالم.
عند تراجع تمويلات قطاع الأفراد بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، هل سيتم تعويض الأرباح من الصكوك؟
- هناك خطط عديدة للنظر في أداء البنك خلال الفترة المقبلة في ظل التحديات الجديدة، ونحن كبنك دورنا الأساس استلام ودائع، وإقراض الأفراد والشركات، ولا نريد أن نصل إلى مرحلة تكون فيها إرادات البنك كلها مبنية على الصكوك والاستثمار، نحن نهتم بدور البنك كلاعب أساسي في تحريك عجلة الاقتصاد، وعلينا القيام بدورنا في تقديم الخدمات للأفراد والمستثمرين والشركات وتوفير المنتجات التي يحتاجونها لأداء عملهم.
لاحظنا على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة كان هناك نمو في محفظة القروض؟
- تأثير أسعار الفائدة قد يظهر خلال 2023، لأن الناس ما زالت تقترض كما أن تأجيل القروض كان له دور في النمو، ونتوقع نسبة نمو ولكن أقل من السنوات الماضية التي كانت فيها أسعار الفائدة منخفضة جداً.
لماذا تمويلات البنك متركزة على المرابحة مع انحسار المضاربة؟
- منتجات البنوك الإسلامية متنوعة، وهدفها توفير الخدمات التي تلبي الاحتياجات المالية للزبائن، وهم يختارون ما يناسبهم، اليوم منتج المرابحة هو الأكثر تداولاً من قبل الزبائن وفيه مرونة، ولهذا استحوذ على النسبة الأكبر من التمويلات مقارنة بمنتج المضاربة الذي يناسب إدارة الأصول. وهناك نمو مستمر في منتج الإجارة وهو موجه للراغبين في شراء عقارات.
ما مدى اهتمام البنك في التمويلات الإسكانية ضمن برامج وزارة الإسكان؟
نعتبر التمويلات الإسكانية جزءاً استراتيجياً من نمو البنك، والبنك لديه اتفاقية مع بنك الإسكان لتوفير برامج تمويلية إسكانية ضمن حرص بنك البحرين الإسلامي على دعم زبائنه وخصوصاً أصحاب الطلبات الإسكانية، حيث يقدم البنك حلولاً تمويلية تنافسية لدعم المواطنين المؤهلين للاستفادة من البرامج التمويلية الإسكانية الجديدة، وذلك بالشراكة مع وزارة الإسكان والتخطيط العمراني وبنك الإسكان، بما يضمن حصول المواطن البحريني على السكن الملائم بأنسب الخيارات التمويلية.
والاتفاقية مع بنك الإسكان لدعم المواطنين المؤهلين للاستفادة من برامج التمويلات الإسكانية الجديدة، تشمل على دعم برنامج مزايا بفئته المستحدثة، بالإضافة إلى تمويل "تسهيل" والذي يتضمّن ثلاث فئات تمويلية أساسية هي "تسهيل عقاري" و"تسهيل البيت العود" و"تسهيل تعاون"، والتي تندرج تحتها العديد من الأغراض التمويلية بحيث تتناسب مع مختلف متطلبات المواطن البحريني.
ونحن كبنك نسعى دائماً لتوفير أفضل الحلول والفرص التي تُيسّر حصول الزبائن من المواطنين على التمويل المناسب حسب قدراتهم، ووفق رغبتهم بما يسهم في تسريع وتيرة تلبية الخدمات الإسكانية.
كم عدد فروع البنك؟ وما هي توجهاته في هذا المجال؟
- الفروع مبنية ومصممة على احتياجات الزبائن، واليوم مع التطورات الحديثة يريد الزبائن الحصول على خدمات بسهولة أكثر توفر عليهم الوقت والجهد، كحصولهم على خدمات عبر التطبيقات الرقمية والإلكترونية، ولا ننسى أهمية دور الفروع في تكملة حلقة الخدمات، لدى البنك 4 مجمعات مالية، و4 فروع، وفرع رقمي متكامل، يمكنك الاستفادة من خدماتنا في أي مكان وفي أي وقت.
ويعد الفرع الرقمي لبنك البحرين الإسلامي في مجمع جاليريا بمنطقة الزنج الفرع الأول الذي يتيح للزبائن القيام بالعديد من المعاملات بدون مساعدة من قبل موظف الفرع، مثل: السحب النقدي والإيداع بدون بطاقة. كما يتوفر في الفرع منصة مصرفية للخدمة الذاتية يمكن من خلالها طباعة دفتر الشيكات والإصدار الفوري لبطاقات الخصم وفتح مختلف الحسابات وتقديم للتمويلات وتحديث البيانات الشخصية للزبائن والتواصل مع موظف خدمات الزبائن عبر الفيديو للحصول على المساعدة إن دعت الحاجة.
كما أن البنك يقدم خدمات رقمية وإلكترونية حيث يمكن الزبائن الحصول على الخدمات دون زيارة الفروع، مثل خدمة الحوالات، وفتح حساب ودفع الفواتير، وطلب تمويلات وغيرها.
تقييم نتائج استحواذ بنك البحرين الوطني على بنك البحرين الإسلامي، أي ماذا استفادة البحرين الإسلامي؟
- أتت عملية استحواذ بنك البحرين الوطني على بنك البحرين الإسلامي والتي هي الآن في مراحلها الأخيرة بنتائج إيجابية عديدة: تقوية رأس مال بنك البحرين الإسلامي، وتخفيض التكلفة الإجمالية للتمويل، والقدرة على النمو، مع تقليل التكلفة للعمليات والعقود لكلا البنكين، الوصول إلى شرائح جديدة من الزبائن، الاستفادة من كفاءات الموظفين للبنكين.
ما هي استراتيجية البنك للسنوات المقبلة، وكيف ترى مستقبل البنوك الإسلامية في المنطقة؟
- ينتهج البنك نظام الاستراتيجيات كل 3 سنوات، وتعتبر سنة 2023 هي السنة الأخيرة لتطبيق استراتيجية " تبسيط الأمور المالية" التي اعتمدها البنك في عام 2020. أما عن ماذا سوف تركز عليه استراتيجية البنك بعد عام 2023، فهذا أمر سابق لأوانه وسنعلن عنه لاحقاً.
وبالنسبة للبنوك الإسلامية في المنطقة فهي بنوك ذات أداء مالي جيد وتمتلك حصصاً جيدة في السوق، كما أنها نجحت في تجارب الاستحواذ أو الدمج. فأتوقع أن يكون لها تأثير إيجابي وأن تواصل تقديم الخدمات المصرفية والمنتجات المتنوعة للزبائن.
