أعلن بنك البحرين والكويت عن نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2020، بما في ذلك الربع الرابع من 2020، حيث حقق البنك للربع الرابع، صافي ربح منسوب لمساهمي البنك بلغ 13 مليون دينار مقابل 19.9 مليون دينار تم تحقيقه خلال الربع الرابع من 2019 بانخفاض 34.7%. وبلغت ربحية السهم الأساسية والمخفضة 10 فلوس مقابل 16 فلساً خلال الفترة المماثلة من العام الماضي.
وبلغ إجمالي الدخل الشامل العائد على مساهمي البنك خلال الربع الأخير 56.6 مليون دينار مقابل 44.2 مليون دينار في العام الماضي، بزيادة قدرها 28%. وتعزى الزيادة في إجمالي الإيرادات الشاملة إلى الزيادة في تقييم الأوراق المالية الاستثمارية خلال الربع مع استمرار تعافي الأسواق المالية من الانخفاض الذي شهدته في النصف الأول من 2020.
وانخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 12% إلى 20.5 مليون دينار مقابل 23.3 مليون دينار في الفترة المماثلة من العام الماضي، ويرجع ذلك أساساً إلى انخفاض أسعار الفائدة في أوائل عام 2020.
وانخفض دخل الرسوم والعمولات بنسبة 31.9% من 9.1 مليون دينار المحقق خلال الربع الرابع من عام 2019 إلى 6.2 مليون دينار تم تحقيقه خلال الربع الأخير من عام 2020، ويرجع ذلك أساساً إلى تأثير الإجراءات الاستثنائية المتخذة استجابةً لجائحة كورونا (كوفيد19) لدعم مجتمع الأعمال المحلي، فضلاً عن الحدود الرقابية الجديدة لرسوم القروض التي دخلت حيز التنفيذ خلال النصف الثاني من عام 2020.
علاوة على ذلك، انخفضت حصة البنك الصافية من أرباح الشركات الزميلة والمشاريع المشتركة من 0.4 مليون دينار إلى خسارة قدرها 2.3 مليون دينار، نتيجة للتأثير السلبي للجائحة على الأداء المالي لهذه الشركات.
واتخذ البنك خلال عام 2020 إجراءات فعالة لتحسين تكاليف التشغيل، والتي ساعدت بدورها على خفض تكلفة التشغيل بشكل فعال بنسبة 5.6% لتصل إلى 15.1 مليون دينار مقابل 16.0 مليون دينار في الفترة المماثلة من عام 2019.
وبالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2020، حقق البنك صافي ربح منسوب لمساهمي البنك بلغ 52 مليون دينار مقابل 75.4 مليون دينار في عام 2019 بانخفاض قدره 31%. وبلغت أرباح السهم الأساسية والمخفضة 39 فلساً مقابل 56 فلساً للعام السابق.
وبلغ إجمالي الدخل الشامل العائد على مساهمي البنك عن العام المنتهي في 31 ديسمبر الماضي، 28.9 مليون دينار مقارنة بـ 109.3 مليون دينار في عام 2019، ما يمثل انخفاضاً بنسبة 73.6%، مدفوعاً بانخفاض تقييم الأوراق المالية الاستثمارية بسبب تأثير جائحة كورونا (كوفيد19) على الأسواق المالية وانخفاض صافي الأرباح.
وأسفر الانخفاض الكبير في أسعار الفائدة العالمية من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم عن انخفاض صافي إيرادات الفوائد من 107.3 مليون دينار إلى 80.8 مليون دينار، بانخفاض قدره 24.7%.
وعلاوة على ذلك، انخفضت الرسوم وإيرادات العمولات من 26.6 مليون دينار إلى 19.6 مليون دينار، بانخفاض قدره 26.3%، ويرجع ذلك أساساً إلى تأثير التدابير المتخذة استجابة للجائحة إضافة إلى تطبيق اللوائح الرقابية الجديدة بشأن وضع حد أقصى لبعض الرسوم.
كما انخفضت حصة البنك من أرباح الشركات الزميلة والمشاريع المشتركة من 6.8 مليون دينار خلال عام 2019 إلى خسارة قدرها 0.1 مليون دينار خلال عام 2020. وانخفضت تكاليف التشغيل بنسبة 4.0% إلى 60.7 مليون دينار مقارنة بـ 63.2 مليون دينار تم تسجيلها في العام الماضي.
بالإضافة إلى ذلك، أدى الاستثمار المستمر في تعزيز إدارة مخاطر الائتمان لدى البنك، والإدارة النشطة للديون المتعثرة، ومضاعفة جهود معالجتها إلى انخفاض كبير في صافي رسوم المخصصات من 18.9 مليون دينار خلال عام 2019 إلى 5.6 مليون دينار خلال عام 2020، بانخفاض قدره 70.4%.
وبلغ إجمالي حقوق المساهمين «باستثناء الحقوق غير المسيطرة» 511.8 مليون دينار في نهاية ديسمبر 2020 مقارنة بـ 543.9 مليون دينار حتى نهاية العام المالي 2019. ويرتبط الانخفاض بنسبة 5.9% بشكل رئيس بالتقييم السلبي للأوراق المالية الاستثمارية بسبب تقلبات السوق، ودفع الأرباح خلال العام، وتأثير التدابير المتخذة استجابة للجائحة لدعم المواطنين والشركات البحرينية.
وبلغ إجمالي الأصول 3,760.4 مليون دينار في نهاية عام 2020 مقارنة بـ 3,865.0 مليون دينار في عام 2019، مسجلة انخفاضاً بنسبة 2.7%. وحققت محفظة الأوراق المالية الاستثمارية زيادة جيدة بلغت 9.4% لتقف عند 957.3 مليون دينار مقارنة بـ 875.0 مليون دينار بنهاية ديسمبر 2019.
كما بلغت السيولة النقدية والأرصدة في البنوك المركزية انخفاضاً بنسبة 31.9% من 376.4 مليون دينار في نهاية ديسمبر 2019 إلى 256.5 مليون دينار في نهاية ديسمبر 2020.
وانخفض صافي القروض والسلفيات بنسبة 6.9% ليصل إلى 1,555.8 مليون دينار مقابل 1670.9 مليون دينار في 2019، في حين استقرت محفظة ودائع العملاء عند 2,167.4 مليون دينار مقابل 2,169.5 مليون دينار في 2019، في حين ظلت نسبة القروض إلى ودائع العملاء عند مستوى جيد بنسبة 71.8% مقارنة مع 77% في 2019.
وبناء على النتائج المالية الإيجابية لهذا العام، أوصى مجلس إدارة البنك بدفع أرباح نقدية سنوية بقيمة 20 فلسا للسهم الواحد وأرباح أسهم بقيمة 10% للسهم الواحد تعادل سهماً واحداً لكل 10 أسهم للمساهمين المسجلين لدى البنك في تاريخ الاستحقاق شريطة موافقة الجمعية العامة العادية والجهات الرقابية.
وقال مجلس الإدارة برئاسة مراد علي مراد: «نود أن نعرب عن امتناننا وتقديرنا لحكومتي البحرين والكويت على قيادتهما الحكيمة وتوجيهاتهما السديدة والتدابير الفعالة التي اتخذتها لاحتواء جائحة كورونا (كوفيد19) ودعم جميع الأطراف».
وأضاف أننا ملتزمون بدعم مثل هذه التدابير، وفخورون للغاية بالدور الذي لعبه البنك في الحفاظ على الخدمات الأساسية طوال أزمة كورونا (كوفيد19)، مع إعطاء الأولوية في الوقت نفسه لصحة وسلامة موظفينا وعملائنا، حيث ينعكس تأثير الجائحة العالمية على النتائج المالية للبنك، والتي نرى أنها مرضية نظراً لظروف السوق.
وأوضح، أنه على الرغم من كل التحديات وانخفاض الربحية في القطاع المصرفي، كانت هناك نتائج إيجابية للجائحة، حيث دفعت الأزمة البنك إلى الإسراع في تنفيذ استراتيجيته للتكنولوجيا المالية 2019-2021، من خلال تسريع العديد من المشاريع في عام 2020، بما في ذلك تطوير وإطلاق تطبيق BBKPlus على الأجهزة الذكية. وشملت المبادرات الاستراتيجية الأخرى خلال 2020، توقيع مذكرة تفاهم لاستحواذ بنك البحرين والكويت المحتمل على بعض أصول شركة الإثمار القابضة وسيخضع الاستحواذ لموافقة المساهمين والجهات الرقابية وإتمام دراسات العناية الواجبة من قبل الطرفين.
فيما أكد الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك البحرين و الكويت د.عبدالرحمن سيف: «على الرغم من التحديات الاستثنائية لعام 2020، استمر البنك في الإبقاء على منح قيمة إضافية لعملائنا ومساهمينا، ودعم وتطوير موظفينا، ودعم المجتمعات التي نعمل بها».
ولفت إلى أن أحد المنجزات التي تحققت خلال العام 2020، هي استراتيجية التحول الرقمي والتي ساهمت الجائحة بتسريع وتيرتها لتلبية طلبات عملائنا على الخدمات الرقمية. وتلقى فرعنا الرقمي الجديد في مجمع سيتي سنتر بالمنامة، الذي يضم مجموعة من تقنيات الخدمة الذاتية، ردود فعل ممتازة. كما نحن نخطط لافتتاح فرعين في عام 2021 لخدمة عملائنا.
وتشمل الإنجازات الرقمية الأخرى، إطلاق منصة BBK Bankey، وهي منصة تقدم حلولاً مختلفة للعملاء من رجال الأعمال والمؤسسات، وإطلاق تطبيق الأجهزة الذكية BBKPlus لفتح الحسابات وتطبيق البنك الذي يتيح حالياً خاصية الخدمات المصرفية المفتوحة.
وفي خضم تحقيق كل هذه الإنجازات واصلنا تقديم الدعم لعملائنا من الشركات والأفراد لتمكينهم من مواجهة تأثير الجائحة. وشمل الدعم تأجيل سداد القروض، والإعفاءات من الفائدة، والرسوم المخفضة وغيرها متضمنةً توجه البنك لرفع مساهمته نحو خدمة المجتمع والفئات المتضررة. ويُعرب فريق إدارة البنك عن امتنانه لحكومتنا الرشيدة على دعمها السخي وقيادتها الحكيمة وإدارتها الحصيفة للأزمة والتدابير الفعالة التي اتخذتها.
وأدى التزام بنك البحرين والكويت الثابت بأعلى معايير الجودة في مجال الخدمات إلى فوز البنك بجوائز مرموقة، بما في ذلك جائزة أفضل بنك لخدمة العملاء بمملكة البحرين من جلوبال بزنس اوتلوك «Global Business Outlook»، وجائزة النخبة من جي بي مورجان «JP Morgan» لتقدير الجودة.
وبلغ إجمالي الدخل الشامل العائد على مساهمي البنك خلال الربع الأخير 56.6 مليون دينار مقابل 44.2 مليون دينار في العام الماضي، بزيادة قدرها 28%. وتعزى الزيادة في إجمالي الإيرادات الشاملة إلى الزيادة في تقييم الأوراق المالية الاستثمارية خلال الربع مع استمرار تعافي الأسواق المالية من الانخفاض الذي شهدته في النصف الأول من 2020.
وانخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 12% إلى 20.5 مليون دينار مقابل 23.3 مليون دينار في الفترة المماثلة من العام الماضي، ويرجع ذلك أساساً إلى انخفاض أسعار الفائدة في أوائل عام 2020.
وانخفض دخل الرسوم والعمولات بنسبة 31.9% من 9.1 مليون دينار المحقق خلال الربع الرابع من عام 2019 إلى 6.2 مليون دينار تم تحقيقه خلال الربع الأخير من عام 2020، ويرجع ذلك أساساً إلى تأثير الإجراءات الاستثنائية المتخذة استجابةً لجائحة كورونا (كوفيد19) لدعم مجتمع الأعمال المحلي، فضلاً عن الحدود الرقابية الجديدة لرسوم القروض التي دخلت حيز التنفيذ خلال النصف الثاني من عام 2020.
علاوة على ذلك، انخفضت حصة البنك الصافية من أرباح الشركات الزميلة والمشاريع المشتركة من 0.4 مليون دينار إلى خسارة قدرها 2.3 مليون دينار، نتيجة للتأثير السلبي للجائحة على الأداء المالي لهذه الشركات.
واتخذ البنك خلال عام 2020 إجراءات فعالة لتحسين تكاليف التشغيل، والتي ساعدت بدورها على خفض تكلفة التشغيل بشكل فعال بنسبة 5.6% لتصل إلى 15.1 مليون دينار مقابل 16.0 مليون دينار في الفترة المماثلة من عام 2019.
وبالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2020، حقق البنك صافي ربح منسوب لمساهمي البنك بلغ 52 مليون دينار مقابل 75.4 مليون دينار في عام 2019 بانخفاض قدره 31%. وبلغت أرباح السهم الأساسية والمخفضة 39 فلساً مقابل 56 فلساً للعام السابق.
وبلغ إجمالي الدخل الشامل العائد على مساهمي البنك عن العام المنتهي في 31 ديسمبر الماضي، 28.9 مليون دينار مقارنة بـ 109.3 مليون دينار في عام 2019، ما يمثل انخفاضاً بنسبة 73.6%، مدفوعاً بانخفاض تقييم الأوراق المالية الاستثمارية بسبب تأثير جائحة كورونا (كوفيد19) على الأسواق المالية وانخفاض صافي الأرباح.
وأسفر الانخفاض الكبير في أسعار الفائدة العالمية من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم عن انخفاض صافي إيرادات الفوائد من 107.3 مليون دينار إلى 80.8 مليون دينار، بانخفاض قدره 24.7%.
وعلاوة على ذلك، انخفضت الرسوم وإيرادات العمولات من 26.6 مليون دينار إلى 19.6 مليون دينار، بانخفاض قدره 26.3%، ويرجع ذلك أساساً إلى تأثير التدابير المتخذة استجابة للجائحة إضافة إلى تطبيق اللوائح الرقابية الجديدة بشأن وضع حد أقصى لبعض الرسوم.
كما انخفضت حصة البنك من أرباح الشركات الزميلة والمشاريع المشتركة من 6.8 مليون دينار خلال عام 2019 إلى خسارة قدرها 0.1 مليون دينار خلال عام 2020. وانخفضت تكاليف التشغيل بنسبة 4.0% إلى 60.7 مليون دينار مقارنة بـ 63.2 مليون دينار تم تسجيلها في العام الماضي.
بالإضافة إلى ذلك، أدى الاستثمار المستمر في تعزيز إدارة مخاطر الائتمان لدى البنك، والإدارة النشطة للديون المتعثرة، ومضاعفة جهود معالجتها إلى انخفاض كبير في صافي رسوم المخصصات من 18.9 مليون دينار خلال عام 2019 إلى 5.6 مليون دينار خلال عام 2020، بانخفاض قدره 70.4%.
وبلغ إجمالي حقوق المساهمين «باستثناء الحقوق غير المسيطرة» 511.8 مليون دينار في نهاية ديسمبر 2020 مقارنة بـ 543.9 مليون دينار حتى نهاية العام المالي 2019. ويرتبط الانخفاض بنسبة 5.9% بشكل رئيس بالتقييم السلبي للأوراق المالية الاستثمارية بسبب تقلبات السوق، ودفع الأرباح خلال العام، وتأثير التدابير المتخذة استجابة للجائحة لدعم المواطنين والشركات البحرينية.
وبلغ إجمالي الأصول 3,760.4 مليون دينار في نهاية عام 2020 مقارنة بـ 3,865.0 مليون دينار في عام 2019، مسجلة انخفاضاً بنسبة 2.7%. وحققت محفظة الأوراق المالية الاستثمارية زيادة جيدة بلغت 9.4% لتقف عند 957.3 مليون دينار مقارنة بـ 875.0 مليون دينار بنهاية ديسمبر 2019.
كما بلغت السيولة النقدية والأرصدة في البنوك المركزية انخفاضاً بنسبة 31.9% من 376.4 مليون دينار في نهاية ديسمبر 2019 إلى 256.5 مليون دينار في نهاية ديسمبر 2020.
وانخفض صافي القروض والسلفيات بنسبة 6.9% ليصل إلى 1,555.8 مليون دينار مقابل 1670.9 مليون دينار في 2019، في حين استقرت محفظة ودائع العملاء عند 2,167.4 مليون دينار مقابل 2,169.5 مليون دينار في 2019، في حين ظلت نسبة القروض إلى ودائع العملاء عند مستوى جيد بنسبة 71.8% مقارنة مع 77% في 2019.
وبناء على النتائج المالية الإيجابية لهذا العام، أوصى مجلس إدارة البنك بدفع أرباح نقدية سنوية بقيمة 20 فلسا للسهم الواحد وأرباح أسهم بقيمة 10% للسهم الواحد تعادل سهماً واحداً لكل 10 أسهم للمساهمين المسجلين لدى البنك في تاريخ الاستحقاق شريطة موافقة الجمعية العامة العادية والجهات الرقابية.
وقال مجلس الإدارة برئاسة مراد علي مراد: «نود أن نعرب عن امتناننا وتقديرنا لحكومتي البحرين والكويت على قيادتهما الحكيمة وتوجيهاتهما السديدة والتدابير الفعالة التي اتخذتها لاحتواء جائحة كورونا (كوفيد19) ودعم جميع الأطراف».
وأضاف أننا ملتزمون بدعم مثل هذه التدابير، وفخورون للغاية بالدور الذي لعبه البنك في الحفاظ على الخدمات الأساسية طوال أزمة كورونا (كوفيد19)، مع إعطاء الأولوية في الوقت نفسه لصحة وسلامة موظفينا وعملائنا، حيث ينعكس تأثير الجائحة العالمية على النتائج المالية للبنك، والتي نرى أنها مرضية نظراً لظروف السوق.
وأوضح، أنه على الرغم من كل التحديات وانخفاض الربحية في القطاع المصرفي، كانت هناك نتائج إيجابية للجائحة، حيث دفعت الأزمة البنك إلى الإسراع في تنفيذ استراتيجيته للتكنولوجيا المالية 2019-2021، من خلال تسريع العديد من المشاريع في عام 2020، بما في ذلك تطوير وإطلاق تطبيق BBKPlus على الأجهزة الذكية. وشملت المبادرات الاستراتيجية الأخرى خلال 2020، توقيع مذكرة تفاهم لاستحواذ بنك البحرين والكويت المحتمل على بعض أصول شركة الإثمار القابضة وسيخضع الاستحواذ لموافقة المساهمين والجهات الرقابية وإتمام دراسات العناية الواجبة من قبل الطرفين.
فيما أكد الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك البحرين و الكويت د.عبدالرحمن سيف: «على الرغم من التحديات الاستثنائية لعام 2020، استمر البنك في الإبقاء على منح قيمة إضافية لعملائنا ومساهمينا، ودعم وتطوير موظفينا، ودعم المجتمعات التي نعمل بها».
ولفت إلى أن أحد المنجزات التي تحققت خلال العام 2020، هي استراتيجية التحول الرقمي والتي ساهمت الجائحة بتسريع وتيرتها لتلبية طلبات عملائنا على الخدمات الرقمية. وتلقى فرعنا الرقمي الجديد في مجمع سيتي سنتر بالمنامة، الذي يضم مجموعة من تقنيات الخدمة الذاتية، ردود فعل ممتازة. كما نحن نخطط لافتتاح فرعين في عام 2021 لخدمة عملائنا.
وتشمل الإنجازات الرقمية الأخرى، إطلاق منصة BBK Bankey، وهي منصة تقدم حلولاً مختلفة للعملاء من رجال الأعمال والمؤسسات، وإطلاق تطبيق الأجهزة الذكية BBKPlus لفتح الحسابات وتطبيق البنك الذي يتيح حالياً خاصية الخدمات المصرفية المفتوحة.
وفي خضم تحقيق كل هذه الإنجازات واصلنا تقديم الدعم لعملائنا من الشركات والأفراد لتمكينهم من مواجهة تأثير الجائحة. وشمل الدعم تأجيل سداد القروض، والإعفاءات من الفائدة، والرسوم المخفضة وغيرها متضمنةً توجه البنك لرفع مساهمته نحو خدمة المجتمع والفئات المتضررة. ويُعرب فريق إدارة البنك عن امتنانه لحكومتنا الرشيدة على دعمها السخي وقيادتها الحكيمة وإدارتها الحصيفة للأزمة والتدابير الفعالة التي اتخذتها.
وأدى التزام بنك البحرين والكويت الثابت بأعلى معايير الجودة في مجال الخدمات إلى فوز البنك بجوائز مرموقة، بما في ذلك جائزة أفضل بنك لخدمة العملاء بمملكة البحرين من جلوبال بزنس اوتلوك «Global Business Outlook»، وجائزة النخبة من جي بي مورجان «JP Morgan» لتقدير الجودة.
